单利计算器:I = 本金 × 利率 × 时间

真实使用场景

• 给朋友的 90 天短期借款定个利息

  你借给朋友 1000 元、借 90 天,想收一个公道又透明的利息,而 不是凭感觉拍一个数。利率填 5%,单位切到「天」,时间填 90, 读出利息大约 12.33 元。因为单利不滚动,这笔账是干净的, 朋友自己也能验算,没有隐藏的雪球。把 URL 发过去,两个人看 到的就是同一份计算。

• 核算国债(国库券)的到期收益

  国库券按单利、按到期天数报价。本金填面值,利率填年化贴现率, 单位切到「天」,时间填到期天数。算出的利息就是你到期真正 拿到的钱,本息合计就是赎回金额。想跟储蓄账户比,点进复利 工具看一眼,一年以内的差额通常只是零头。

• 算逾期发票的法定罚息

  一张 2000 元的发票逾期 30 天,合同约定逾期按年息 18% 单利 计罚息。填 2000,利率 18,单位切「天」,时间填 30,工具给出 约 29.59 元罚息。这就是可以写进催款单、站得住脚的数字。 法定和合同罚息都用单利,正是因为它容易核对、不会有争议。

• 在金融课上讲 I = P × r × t

  每个结果下面那行展开公式,会把 I = 本金 × 利率 × 时间 代入 真实数字写出来,学生能顺着算术一步步对,而不是信一个黑盒。 先让他们求利息,再把求解目标切到利率或时间,看同一个公式 反解成 P = I/(r·t)。接着单利对复利那块自然就引出下一节课, 老师都不用画两条曲线。

• 签约前判断该用单利还是复利

  放贷方给了一笔贷款,合同写「单利」。把本金、利率、期限填 进去看真实成本,再看对比面板:同样条件若改成按年复利,你要 多还多少。对借款人来说单利更便宜,等于确认合同对你有利。 反过来,如果有人拿「单利」产品向你揽储,这个差额就告诉你 相比复利你具体让出了多少收益。

常见踩坑

• 把月利率填进利率框,却把单位还留在「年」。利率框永远是年利率。贷款若报的是月息 1.5%,要填 18(对应的年息),并把时间单位切到「月」。别填 1.5 还选「年」。

• 想当然以为储蓄账户或房贷是单利。几乎所有存款账户和房贷都是复利。这个工具用在真正的单利产品上(多数车贷、国债、短期借据、罚息);其他情况点进复利计算器,否则算出来的数会偏低或偏高。

• 计息天数口径混用。本工具按 天 ÷ 365 归一。有些合同用 360 天年(银行年)或 actual/actual。要给出精确的法律或会计数字,先确认合同采用哪种口径。30 天罚息上的差额不大,但确实存在。

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