负债收入比计算器: 前端比与后端比一次算清

真实使用场景

• 申请房贷前先看自己够不够格

  坐到信贷经理对面之前，你想先大致知道自己处在什么位置。把准备承担的 月供列成住房那一行，再加上车贷、信用卡和学生贷，填入税前工资，读出 后端比。落在 36% 及以下你就能踏实进门; 若是 45%，你就知道该先还掉 一张卡，而不是被拒后还因为硬查询拉低征信。

• 算清自己真正买得起多大的房

  从 28% 前端比目标倒推，能得到一个现实的住房预算。填入收入，把一个 候选月供标成住房，盯着前端比看。如果收入 5000、一笔 2000 的月供把 前端比顶过 28%，答案就出来了: 往低一档价位看房，或者多攒首付，让 月供落回来。

• 看清还掉某一笔债务后的效果

  你在先打车贷还是先打信用卡之间犹豫。逐行把它们切掉，看 DTI 怎么动。 收入 5000 时，去掉 350 的车贷和去掉 150 的卡最低还款，各能降多少 百分点一目了然，这比只按余额大小瞎猜，更利落地选出下一个要消灭的 债务。

• 指导客户或家人评估贷款准备度

  理财顾问，或帮第一次买房的子女把关的父母，可以一起把债务清单建好, 再把网址发过去，对方打开就是同一组数字。贷款分级给出具体的下一步, 而且因为服务器端不存任何东西，关于某人真实债务的这场对话只留在两台 浏览器之间，不外泄。

常见踩坑

• 填了到手工资而不是税前。负债收入比用税前收入。如果你把税前 5000 填成到手 3800，1800 的债务看起来像 47%，其实只有 36%，结果把本来能批的贷款自己劝退了。

• 把非债务账单也算进去。买菜、水电、话费和保费是生活开销，不是债务，银行算 DTI 时会排除。多填一行 400 的水电会把比率抬高，让健康的 36% 看起来像 44%。

• 忘了勾住房，导致前端比算错。如果房贷或房租那一行没标成住房，前端比就读成零，你就失去了银行专门针对住房的 28% 检查。只在那一行住房上勾住房框。

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